鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，離不開金融的支持與保障。
當前，盡管我國商業(yè)銀行涉農(nóng)信貸供給總量相對充足，但由于農(nóng)戶和中小微涉農(nóng)企業(yè)通常具有受氣候影響大、規(guī)模小、周期長等特點，銀行的涉農(nóng)金融貸款發(fā)放仍然存在諸多難題。
近年來，隨著我國農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展趨勢及供應鏈金融服務的出現(xiàn)，農(nóng)業(yè)供應鏈金融服務逐漸成為解決農(nóng)戶及中小微涉農(nóng)企業(yè)融資困難、實現(xiàn)普惠金融的可行性路徑。
作為一種新興的融資方式，農(nóng)業(yè)供應鏈金融改變了傳統(tǒng)金融機構與農(nóng)戶“一對一”的授信模式，實現(xiàn)了金融服務從“銀行—企業(yè)”到“銀行—企業(yè)群”，由“點到點”到“點到鏈”的轉變。
對于涉農(nóng)企業(yè)來說，供應鏈金融可以將融資活動嵌入到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中的種植、生產(chǎn)、加工、物流、銷售等各個環(huán)節(jié)，實現(xiàn)資金流與農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的深度融合。同時，通過利用供應鏈上核心企業(yè)的信用優(yōu)勢，農(nóng)業(yè)供應鏈金融可以將分散孤立、高風險、低收益的農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)小微企業(yè)，與實力雄厚的大型農(nóng)業(yè)企業(yè)捆綁在一起，進一步拓寬了供應鏈上小微企業(yè)的融資渠道，降低了其融資成本。
對于銀行金融機構而言，供應鏈金融整合了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的商流、物流、信息流與資金流，實現(xiàn)了銀行對供應鏈“四流”信息的精準掌握，在一定程度上緩解了銀行與涉農(nóng)企業(yè)之間的信息不對稱問題。此外，綜合授信的方式也讓銀行能夠系統(tǒng)管理產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的經(jīng)營風險，減輕了商業(yè)銀行的不良貸款壓力。
當前，農(nóng)業(yè)供應鏈金融已經(jīng)初見成效，有效支撐了不少涉農(nóng)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動，但是仍然面臨著農(nóng)業(yè)供應鏈金融服務體系不夠健全、信息共享機制不完善以及數(shù)字化程度不夠高等問題，需要進一步優(yōu)化農(nóng)業(yè)供應鏈金融服務與發(fā)展機制。
那么，如何補齊上述短板，讓“鏈生態(tài)”運轉得更加高效呢？
首先，金融機構要立足區(qū)域特色優(yōu)勢，開展差異化金融服務。隨著農(nóng)產(chǎn)品多樣化和農(nóng)業(yè)供應鏈體系化的發(fā)展，不同地區(qū)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈以及同一個產(chǎn)業(yè)鏈中各個企業(yè)的融資需求都不盡相同，銀行業(yè)金融機構要改變單一金融產(chǎn)品的現(xiàn)狀，結合各地特色農(nóng)業(yè)和發(fā)展優(yōu)勢，并圍繞產(chǎn)業(yè)鏈上下游不同企業(yè)的發(fā)展特點定制金融產(chǎn)品和服務，推動農(nóng)業(yè)供應鏈金融服務向專業(yè)化、整體化、特色化的趨勢轉變。
其次，要不斷建立完善的信用體系和信息共享機制。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的構成相對復雜、主體多元，在對鏈上企業(yè)進行信用評估時，商業(yè)銀行除了要充分了解單一企業(yè)的經(jīng)營情況，還要對整個供應鏈的運轉情況進行綜合評估。因此，通過構建更為全面的信用體系和信息共享機構，銀行可以更為快速便捷地獲取產(chǎn)業(yè)鏈上下游各家涉農(nóng)企業(yè)以及農(nóng)戶的發(fā)展規(guī)模和經(jīng)營狀況，從而精準匹配金融產(chǎn)品和服務，有效減少銀行的評估成本，并降低授信風險。
從發(fā)展趨勢來看，隨著數(shù)字化、智能化科技應用的不斷落地，農(nóng)業(yè)供應鏈金融將進一步呈現(xiàn)出智能化、精細化、多元化等特點。未來，農(nóng)業(yè)數(shù)字供應鏈金融發(fā)展將會成為主流的發(fā)展模式。對于商業(yè)銀行來說，應充分發(fā)揮自身金融科技優(yōu)勢，為農(nóng)業(yè)供應鏈金融提供更加靈活多樣的金融產(chǎn)品和服務，例如，大數(shù)據(jù)風險評估智能授信等；同時，也要積極與第三方科技公司在供應鏈金融領域展開深入合作，運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、智能風控等技術，構建供應鏈核心企業(yè)、上下游企業(yè)、金融機構、第三方機構一體化的金融供給和風險防控體系，提供系統(tǒng)性的解決方案。
（據(jù)《金融時報》）
（責任編輯：梁艷）
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